Mokslininkai jau senokai yra išradę unikalų daikčiuką, kuris iš žmogaus balso gali nuspręsti apie jo patikimumą. Šis testas tetruks 5-10 minučių ir banko darbuotojams bus aišku, ar gali duoti paskolą. Tiesa, daugelis bankininkų šį testą kol kas vertina gana skeptiškai.

Beje, pasak psichologų, neracionalus ir neapgalvotas daiktų pirkimas už skolintus pinigus yra tokia pat priklausomybė kaip alkoholizmas, azartiniai lošimai ir pan.

Bazinė palūkanų dalis buvo stabili jau 2 metus, kas yra neblogai, jeigu turite paėmę būsto paskolą su kintamomis palūkanomis. Tačiau vis daugėja ženklų, rodančių, kad palūkanos kils.

Nemažai ekspertų mano, jog palūkanų norma kils jau kovą. Tik tie, kas paėmę fiksuotų palūkanų būsto paskolas gali jaustis ramiau. Tačiau fiksuotų palūkanų kaina pakilo žymiai.

Remiantis Moneyfacts.co.uk, vidutinė 2 metų paskolos su fiksuotomis palūkanomis norma yra 4,59%, o tipinė 5 metų būsto paskola su fiksuotomis palūkanomis pasiekė 5,66% ribą.

Taipogi stebima tendencija, jog sudarytų pasiūlymų laikas rinkoje sutrumpėjo perpus nuo 27 dienų iki 14. Taigi, jeigu pastebėjote gerą pasiūlymą – ilgai nedelskite.

Nors dalis žmonių sutinka rizikuoti ir ima paskolas su kintančiomis palūkanomis, tie kurie turi paėmę paskolas su kintamomis palūkanomis turėtų peržiūrėti savo galimybes pakeisti paskolos sąlygas, nes sąlygų pakeitimas gali padėti sutaupyti.

Imantiems paskolas pirmajam būstui patartina pradėti su fiksuotų palūkanų paskola. Taip žinosite kelis metus į priekį savo išlaidas. Tačiau būkite atsargūs, nes pernelyg ankstyvas paskolos sąlygų keitimas gali užtraukti nemažas baudas.

Kylančios degalų ir energijos kainos yra beveik neprognozuojamos, todėl būstų savininkai turėtų sumažinti savo asmeninę finansinę riziką, kol ekonomika likviduos pastarosios krizės padarinius.

Opiausia problema dėl skolų už komunalines paslaugas yra Akmenės rajone. Čia vidutinė pradelsto mokėjimo suma siekia net 4 467 Lt, tūkstančiui gyventojų tenka 18,5 pradelsto mokėjimo, teigia „Svvedbank” Asmeninių finansų institutas, remdamasis „Creditinfo” duomenimis.
Už komunalines paslaugas yra skolingi ir daug Neringos bei Palangos savivaldybių gyventojų. Čia tūkstančiui gyventojų tenka atitinkamai 16 ir 13 nepadengtų skolų. Vidutiniškai apie 2 000 Lt už komunalines paslaugas yra Įsiskolinę Prienų, daugiau nei 1 000 Lt – Birštono, Šilalės, Šakių irTrakų savivaldybių gyventojai.

Banko atstovų nuomone, viena iš įsiskolinimo priežasčių – dideli komunalinių mokesčių tarifai. Akmenė, Neringa, Prienai, Trakai patenka tarp tų dešimties savivaldybių, kuriose šildymo ir karšto vandens kainos yra didžiausios. Iš minėtų savivaldybių, kur gyventojų skolos už komunalines paslaugas – didžiausios, probleminių regionų sąrašui priklauso tik Akmenė, mat ten tokią situaciją lemia net du veiksniai: ir prastesnė nei šalies vidurkis ekonominė padėtis, ir dideli mokesčiai.

Varėnos gyventojai už komunalines paslaugas moka tvarkingiausiai. Tūkstančiui varėniškių tenka vos 0,11 pradelsto mokėjimo komunalinių paslaugų bendrovėms, o vidutinė tokios skolos suma – tik 68 Lt. Vadinasi, Akmenės rajono gyventojų skolos varėniškių skolas viršija net 65 kartus, nors ekonominė padėtis tiek kartų tikrai nesiskiria.

Skolų mokėjimo metai
„Akivaizdu, kad pradelsti mokėjimai išliks tarp didžiausių šių metų iššūkių, mat pajamų didėjimo dauguma gyventojų greičiausiai nepajus – vidutinio darbo užmokesčio augimą šiemet tikriausiai užgoš kainų augimas. Todėl šiais metais padengti pradelstų mokėjimų gali nepavykti ne tik tiems gyventojams, kurių skolos siekia vidutinio metinio darbo užmokesčio sumą. Svarbu, kad savo skolas gyventojai tvarkytų atsakingai ir, dengdami vienas, neprisiimtų naujų”, – teigia „Svvedbank” Asmeninių finansų instituto vadovė Lietuvoje Odeta Bložienė.
Pasak analitikų, didmiesčių gyventojai prieš ekonomikos recesiją pirko daugiausia gyvenamojo nekilnojamojo turto, taip pat aktyviai naudojosi išperkamosios nuomos paslaugomis, « tačiau ilgainiui dalis jų susidūrė su finansinėmis problemomis.

Daugiausia skolininkų greitųjų kreditų bendrovėms yra Rietave ir Kalvarijos savivaldybėje – po 9,7 tūkstančiui gyventojų. Daugiausia pradelstų mokėjimų kredito, išperkamosios nuomos, telekomunikacijų, komunalinių paslaugų bendrovėms ir bankams – net 250 tūkstančiui gyventojų – taip pat užfiksuota Kalvarijos savivaldybėje.

Pagal skolų dydį tvirtai pirmauja Rokiškio rajono savivaldybė, kur vidutinė nepadengtos skolos suma sudaro 1 194 Lt. Ji iš paminėtųjų taip pat vienintelė priklauso probleminių regionų sąrašui.

Mažiausias skolų skaičius -Varėnos rajono savivaldybėje, kur tūkstančiui gyventojų tenka vos 43 nepadengtos skolos.

Finansus tvarko skirtingai
„Skirtumai, išryškėjantys lyginant Lietuvos savivaldybių gyventojams tenkančių pradelstų mokėjimų skaičių ir sumą, rodo, kad skolų pasiskirstymas šalyje yra labai netolygus. Vadinasi, gyventojų praktika tvarkantis su privalomais mokėjimais – labai nevienoda. Įtakos tam turi daugybė veiksnių: darbo užmokesčio dydis, verslo objektų skaičius ir nedarbas tam tikroje vietovėje, tos vietovės gyventojų amžius”, – sakė „Svvedbank” Asmeninių finansų instituto vadovė Lietuvoje.

Štai minėtoji Kalvarija išsiskiria ir tuo, kad pagal vidutinio darbo užmokesčio dydį, palyginti su kitomis savivaldybėmis, yra priešpaskutinėje vietoje. Nuo šalies vidurkio darbo užmokestis (2010 m. trečiojo ketvirčio duomenimis) Kalvarijoje atsilieka ketvirtadaliu ir siekia 1 216 Lt, o bedarbių ir darbingo amžiaus asmenų santykis (17,6 proc.) metų pradžioje šalies vidurkį viršijo 3,2 proc.

Per pastaruosius metus pradelsti mokėjimai labiausiai ūgtelėjo Palangoje – nuo 2009 m. iki 2010 m. gruodžio jie padidėjo 709 Lt ir pasiekė 1 792 Lt vienam savivaldybės gyventojui. Šiuo metu vienas tokių skolų turintis Palangos savivaldybės gyventojas yra pradelsęs sumokėti vidutiniškai 15,6 tūkst. Lt. Vidutinis darbo užmokestis šioje savivaldybėje yra 1 334 Lt per mėnesį, taigi vidutinė skola – net 11,7 karto didesnė. O tai – beveik visos dirbančio statistinio palangiškio per metus gaunamos pajamos.

„Swedbank” Asmeninių finansų instituto specialistai pastebi, kad su bendrosiomis nepadengtų mokėjimų tendencijomis itin glaudžiai siejasi skolų greitųjų kreditų bendrovėms mastai. Net šešios iš dešimties savivaldybių, kuriose tūkstančiui gyventojų tenka didžiausias skolų greitųjų kreditų bendrovėms skaičius, patenka tarp tų dešimties savivaldybių, kuriose apskritai yra daugiausia mokėjimus pradelsusių gyventojų.

Didžiausias nedarbas – Ignalinos ir Vilniaus rajonų (atitinkamai 19,5 proc. ir 19,2 proc), Mažeikių (18,9 proc), Akmenės (18,8 proc), Druskininkų (18,5 proc), mažiausias – Neringos (4,9 proc), Birštono (10,3 proc), Kazlų Rūdos (10,5 proc), Elektrėnų (10,8 proc.) irTrakų (11,3 proc.) savivaldybėse. Iš didžiųjų šalies miestų daugiausia bedarbių yra Panevėžyje (16,6 proc), mažiausiai – Kaune (12,5 proc). Tačiau ir šis rodiklis tiesioginio ryšio su gyventojų ir savivaldybių skolų kaupimu neturi.

Skolinimosi virusas
Didesnių ar mažesnių skolų turi 57 savivaldybės iš 60. Skolų neturi tik Birštono, Visagino ir Vilniaus rajono savivaldybės. Finansų ministerijos duomenimis, savivaldybės skolingos daugiau nei 1 mlrd. 266 mln. Lt. Tai sudaro apie trečdalį savivaldybių metinių pajamų.

Labiausiai prasiskolinusi yra Vilniaus miesto savivaldybė -jos skolos viršija 800 mln. Lt, tačiau jos susidarė ne per vienus metus. Antra pagal skolų dydį

- Kauno miesto savivaldybė (jos skolos siekia 172 mln. Lt). Klaipėdos miesto savivaldybės skolos praėjusių metų pabaigoje sudarė 67,4 mln. Lt. Tai beveik 30 proc. miesto metinio biudžeto. Klaipėdos rajono savivaldybės skolos siekia beveik 25 mln. Lt. Ketvirto pagal dydį Lietuvos miesto – Šiaulių

- skolos finansinėms institucijoms sudaro apie 67,4 mln. Lt. Panevėžio miesto savivaldybė finansinėms institucijoms skolinga 44,3 mln. Lt. Alytaus ir Marijampolės miestų savivaldybės skolingos atitinkamai 30 mln. ir 24,7 mln. Lt.

Savivaldybių skolos siekia 30-60 proc. metinio biudžeto, ir, skirtingai nei žmonės, nė viena savivaldybė nėra įsiskolinusi metams į priekį. Net mūsų valstybės skolos nesudaro pusės metinio šalies biudžeto, tad panašu, kad valstybės finansai buvo subalansuoti „į vieną pusę”, paliekant žmones verstis, kaip išmano.

Skaičiuojant procentine metinio biudžeto dalimi, į prasiskolinusių savivaldybių gretas patenka ir tos, kurių skolos bendrame fone atrodo nedidelės. Druskininkų savivaldybės skola praėjusių metų pabaigoje sudarė 46,5 proc. metinių pajamų, Pakruojo rajono savivaldybė buvo skolinga beveik 45 proc. metinio biudžeto, Alytaus rajono savivaldybės skola siekė beveik 44 proc. metinio biudžeto.

Mažiausiai skolų, naujausiais duomenis, turėjo Anykščių rajono savivaldybė – tik 5,3 proc. metinių savivaldybės pajamų. Molėtų rajono savivaldybė buvo skolinga 5,6 proc. metinių biudžeto pajamų. Kaišiadorių rajono savivaldybės skola sudarė 6,4 proc. metinio biudžeto.

Tad nors Lietuvos paveikslas krizei baigiantis yra gana margas, tačiau anaiptol nedžiuginantis. Net jeigu bent pusė bedarbių staiga gautų darbą, dar mažiausiai metus visi kapstysis iš skolų, be to, su sąlyga, kad skolas mokės tvarkingai.

Absoliutinis būsto paskolų dydis buvo 419 mln. svarų, tai sudaro 27% pakilimą.

Besikraustantys į naujus namus žmonės paėmė 8000 paskolų antrajame ketvirtyje, tai 36% daugiau nei prieš tai buvusiame.

Visų išduotų paskolų skaičius pakilo nuo 9800 iki 12700, tai didesnis procentinis pokytis nei visos Jungtinės Karalystės.

Būsto Paskolų Taryba informavo, kad Škotijos paskolų gavėjai antrąjį ketvirtį turėjo išleisti mažesnę savo mėnesinių pajamų dalį, kad sumokėtų paskolos įnašus negu bet kurioje kitoje J.K. dalyje. Ši dalis nukrito iki 9.3%, tai mažiausias rodiklis nuo 1996 metų.

Pranešama, jog įmantiems pirmąją būsto paskolą tapo lengviau tai padaryti negu pirmąjį ketvirtį, kadangi sumažėjo pradinio įnašo būsto vertės dalis nuo 23% iki 21%.

Tačiau, taryba išreiškė kritiką tam faktui, jog paskolų refinansavimas išlieka “itin vangus” kaip ir visoje šalyje.

Teigiami ženklai

Škotijos Būsto Paskolų Tarybos konsultantas Kenedis Fosteris sako: “Būsto paskolų rinkoje stebimi kai kurie teigiami požymiai, padidėjo aktyvumas ir sumažėjo pradiniai įnašai, taipogi džiugu matyti, jog paskolų gavėjams mažėja dalis nuo gaunamų pajamų, kurią reikia atiduoti paskolos įnašams.” Taipogi jis pridėjo, kad “blogiausi laikai vis dar nesibaigė. Reguliavimai ir finansavimo sunkumai trukdys Škotijai kaip kad ir visai Jungtinei Karalystei išlaikyti šį teigiamą augimo trendą iki metų galo”

Kitas oficialus pareigūnas, Jonathan Fair iš Homes of Scotland agentūros teigia, jog į paskelbtus duomenis reikėtų žiūrėti optimistiškai, bet su tam tikra atsarga, nes bendrame kontekste augimas yra nuo gana žemo taško. “Neturėtume viltis, jog tai, ką matome dabar yra rinkos grįžimo į buvusias aukštumas pradžia, nes normalūs paskolų išdavimas yra vis dar tolima svajonė”, – teigia Jonathan Fair.

Teismo duomenimis, Maria Gabriella Perez (51 metų), buvo apkaltinta pavogusi kredito kortelių informaciją ir vykdė tūkstančius apgaulingų mokėjimų. Kredito aukų sąraše atsidūrė tokios įžymybės kaip Jenifer Aniston, Anne Hathaway, Liv Tayler, Melanie Grifith, Šer ir aktorius Scottas Speedmanas.

Praėjusiais metais Perez, Chez Gabriela Studio salono savininkė pavogė beveik 215000$ iš Liv Tayler per 5 mėnesius. Apgavikė kaltinama iš viso pavogusi 250000$ per metus.

Visos įžymybės šio kredito kortelių apgavystės metu pastebėjo vagystes savo banko sąskaitose. Cher atstovai vis dėlto pareiškė, jog nežinia, kodėl aktorė atsidūrė šiame aukų sąraše.

Maria Perez buvo apkaltinta pagal 2 straipsnius ir jeigu bus pripažinta kalta, gali gauti kalėjimo iki 25 m.

Banko apyvarta paaugo iki 35.6 mlrd. juanių (5,2 mlrd. $) nuo 29.55 mlrd. ankstesniais metais ir pagerino 11-os Bloomberg apklaustų analitikų prognozes. Pajamos už 3 mėn. skaičiuojamos nuo birželio 30 atimant pirmojo ketvirčio rezultatus iš pirmojo pusmečio banko apyvartos.

Kinijos skolintojai įskaitant Construction Bank ir China Merchants Bank Co. praneša apie kylančius pelnus didėjant išduodamų paskolų skaičiui po to kai Kinijos vyriausybė įsikišo į spekuliacijas biržoje nekilnojamuoju turtu. Construction bank ketina sukaupti 75 mlrd. juanių Azijos didžiausiam istorijoje kapitalo atnaujinimo finansavimui.

Kinijos bankų akcijos “yra labai patrauklios investicijoms”,- teigia Alistair Scarfas Merrill Lynch & Co. analitikas. “Tačiau investuotojus labiausiai neramina bankų reguliavimas Kinijoje”

Construction Bank akcijos kotiruojamos Honk Kongo biržoje šiais metais atpigo 2% lyginant su 4.1% kritimu vietinio Hang Seng biržos indeksu. Banko akcijos šiuo metu vertinamos 2,25 karto buhalterinės vertės lyginant su 3,4 karto 2008 m. kovą.

Kinijos bankų reguliavimo institucija liepė bankams atlikti naują streso testą, pagal kurį nekilnojamojo turto vertė nukristų dar 60% blogiausiu atveju kai kuriuose miestuose, kuriuose NT kainos pastaraisiais metais kilo itin sparčiai.

Studija parodė, kad vietiniai bankai turėtų problemų grąžinti 23% iš 7,7 trilijonų juanių, kuriuos yra paskolinę vietiniams infrastruktūros projektams.

Construction bankas, įkurtas 1954 m. kelių, tiltų, užtvankų ir kitų projektų finansavimui yra labiausiai pažeidžiamas tokių rizikų nei artimiausi jo konkurentai.

Bank of Communication Ltd. Kinijos penktas pagal dydį bankas pranešė apie 29% didesnį pelną antrame ketvirtyje dėl didesnio išduotų paskolų skaičiaus ir didesnių palūkanų normų.

Valstybės kontroliuojamas Construction bankas padidino paskolų portfelį pirmąjį pusmetį papildomais 523 mlrd. juanių, iš viso bankas suteikė paskolų už 5,2 trilijonus juanių. Blogų paskolų vertė krito iki 65,17 mlrd. juanių, tai sudaro 1,22% nuo visų išduotų paskolų.

Kreditų kokybė

Nuogastavimai dėl kreditų kokybės smukimo vis dar neleis įgauti daugiau pasitikėjimo bankais nepaisant optimistinių pelno prognozių.

Construction bankas birželį gavo akcininkų pritarimą išleisti papildomą akcijų paketą 0,7 akcijos kiekvienai 10 esamų akcijų, arba iš viso 630 mln. akcijų Šanghajuje ir maždaug 15,7 mlrd. akcijų Hong Konge. Emisija gali būti įvykdyta spalio mėn.

Pirmąjį pusmeti Construction bankas padidino pelną 27 procentais iki 70,7 mlrd. juanių. Grynasis pelna, arba pelnas iš paskolų pajamų atėmus indelių mokamas palūkanas, pakilo 15 procentų iki 117,8 mlrd. juanių lyginant su praėjusiais metais. Pajamos iš paslaugų mokesčių pakilo 44% iki 33.6 mlrd. juanių.

Construction bankas planuoja plėstis ir steigti naujas atstovybes Toronte ir Kanadoje.

Rio de Žaneiro miesto meras Eduardas Paesas sakė, kad paskola, pirmoji tokio pobūdžio Brazilijos miestui, bus panaudota metropolio infrastruktūrai gerinti, sveikatos apsaugos ir švietimo projektams, taipogi dalis paskolos bus skirta padengti ankstesnius įsiskolinimus šalies vyriausybei.

Paskola buvo suteikta rugpjūčio 20 (penktadienį) iškilmingoje ceremonijoje, kurioje dalyvavo miesto meras, Pasaulio banko direktorius Makhtar Diopas ir Brazilijos finansų ministras Guido Mantegas

Rio de Žaneiras yra antras pagal dydį Brazilijos miestas po San Paulo.

Skirtingai nei kitos paskolų rūšys, paskolos studentams negali būti nurašomos paskelbus asmeninį bankrotą, taigi jos niekad neišnyksta. Tačiau tai nereiškia, kad valstybė atgaus visus išleistus pinigus studentų paskoloms.

Esant tendencijai, kai studentai gauną išsilavinimą, pagal kurį jie baigę mokslus negali susirasti atitinkamos kvalifikacijos darbo, paskolos mokslui tampa vis labiau rizikingos.

Praėjusį mėnesį departamentas įvedė griežtesnį reguliavimą mokslo įstaigoms, kuris įpareigoja kreipti didesnį dėmesį į studentų paruošimą realiai darbo rinkos paklausai.

Nors univesitetai atlieka pagrindinį vaidmenį ruošiant konkurencingą globaliai darbo jėgą, tačiau kai kurie iš jų skandina studentus skolomis, kurių jie negali išsimokėti mainais į diplomą, kurio jie negali panaudoti pagal paskirtį.

MITAS. Vartojimo kreditų bendrovės skolina neįvertinusios, ar klientas sugebės grąžinti.

TIESA. Profesionalios vartojimo kreditų bendrovės skolina tik tiems, kurie gali grąžinti. Vėluojantys grąžinti pasiskolintus pinigus klientai kenkia ir skolinančios įmonės veiklai, ir reputacijai. Kiekvienas neatsakingai išduotas kreditas – bendrovės nuostolis. Pagal vėluojančiųjų grąžinti skolas skaičių vertinamas kredito bendrovių profesionalumas ir atsakomybė. Todėl tinkamai įvertinti kliento mokumą – kiekvienos profesionaliai veikiančios įmonės tikslas.

Pavyzdžiui, mažas sumas gyventojams skolinanti bendrovė „Moment Credit” veiklą pradėjo tik įdiegusi modernią klientų mokumo vertinimo sistemą. Kaip ir kreditus teikiantys bankai, bendrovė pasirašė duomenų teikimo sutartis su „Sodra”, Gyventojų registrų tarnyba ir UAB„Creditinfo Lietuva”, kuri valdo didžiausią skolininkų duomenų bazę bei kreditų biurą. Klientui pasirašius sutikimą, gaunama visa būtina informacija apie potencialaus kliento pajamas ir finansinius įsipareigojimus. Remdamasi surinkta informacija sistema automatiškai įvertina, ar žmogus gali pasiskolinti. Kiekvienam klientui individualiai, atsižvelgiant į jo gaunamas pajamas, apskaičiuojamas būtinas pragyvenimo krepšelis ir kreditas suteikiamas tik tuo atveju, jei kliento pajamos viršija būtinų išlaidų sumą.

Įvertinus klientų mokumą, kreditai suteikiami ne kiekvienam norinčiajam. Tai rodo ir „Moment Credit” patirtis. Įvertinę mokumą mes skoliname tik kas antram besikreipiančiajam, todėl vėluojančiųjų daugiau nei 60 dienų grąžinti kreditą rodiklis išlieka itin mažas ir stabilus – 4,28 procento išduotų kreditų sumos. Vis dėlto tenka apgailestauti, kad yra skolinančių bendrovių, kurių šis rodiklis siekia net iki 18 procentų. Tačiau tokie skolintojai tesudaro kelis procentus vartojimo kreditų rinkos. Tikimės, kad mokumo vertinimo reikalavimus įtvirtinus Vartojimo kredito įstatyme, neprofesionalių skolintojų dar labiau sumažės. Šiandien raginame būti sąmoningus ir prireikus kredito kreiptis į patikimas ir žinomas bendroves, o ne skolintis bet kur.

Atsakė „Moment Credit” generalinis direktorius Viktoras Milkevičius

Ši paskola yra tik dalis bendros 3,1 mlrd. $ sumos, kuri bus skirta finansuoti eksporto operacijoms. Pagal sutartį Ford kompanija turės grąžinti paskolą, sumokėti palūkanas ir kitus mokesčius per vienerius metus.

Panaudojant šią paskolą bus eksportuojami tokie Ford automobilių modeliai:

• Ford F-150
• Ford Escape
• Explorer,
• Focus,
• Expedition,
• E-Series Van,
• Taurus,
• Lincoln MKS
• Navigator.

Daugiau nei 650 kompanijų iš 41 valstijos gamina ir tiekia automobilių detales šiems Ford automobiliams.

Suteikta paskola yra garantuota eksportuojamais automobiliais. Paskolos lankstumas leis išplėsti eksporto apimtis Ford kompanijai.

Ex-Im bankas nuo praėjusių metų rugsėjo jau suteikė 17,4 mlrd. $ paskolų įvairioms JAV kompanijoms, eksportuojančioms savo gaminis į kitas šalis.